Vermutlich war der Schritt in Deine Selbstständigkeit bereits ein enorm großer, der Dich eine Menge grauer Haare und schlaflose Nächte eingebracht hat. Doch die Aussicht als Freelancer beruflich das machen zu können, wovon Du schon immer geträumt hast, war sicherlich Deine größte Motivation. Nicht umsonst kommt der Begriff Beruf eigentlich vom Wort Berufung. Die Tätigkeit auszuüben, in die man tatsächlich Herzblut steckt, ist der große Traum vieler Menschen. Und Du hast es geschafft – Glückwunsch. Und selbst, wenn Du noch von Deiner Selbstständigkeit mit Deinem Herzensprojekt träumst, bist Du dennoch bereits auf dem richtigen Weg.
Der Weg zur Selbstständigkeit ist zum Teil auch mit unschönen Dingen wie Papierkram und Behördengängen gezeichnet. Und wenn Du beginnst endlich Deiner eigentlichen Berufung nachzugehen, wird schnell klar, dass Du Dir zusätzlich Gedanken um Deine Finanzen als Freelancer machen musst. Denkst Du beim Begriff Banking auch an triste Bankfilialen, ewige Wartezeiten und einen Berater, der Dir ein Ohr abkaut? Im 21. Jahrhundert muss das nicht mehr sein. Wir liefern Dir einen Guide, der Dir hilft, die Banking-Lösungen zu finden, die Du als Freelancer wirklich benötigst.
Wir haben festgestellt, dass Fiverr und Penta das gleiche Ziel verfolgen: Freelancer wie Dich mit digitalen Lösungen unterstützen. Deshalb haben wir beschlossen, diese Gemeinsamkeit in einer Partnerschaft zu zelebrieren.
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Auch Business Banking geht digital
Als Freelancer solltest Du Dir bewusst sein, dass Du für Dein Zeitmanagement komplett selbstständig verantwortlich bist. Das bedeutet auch, dass Du stets abwägen solltest, welche Aufgaben sich am Ende des Tages tatsächlich für Dich lohnen. Unsinnige Gänge in eine Bankfiliale gehören sicherlich nicht dazu. Die Digitalisierung hat in unterschieldichste Bereiche des Lebens Einzug erhalten und so ist auch Business Banking vollständig digital möglich. Als Freelancer benötigst Du zuallererst ein Geschäftskonto. Viele Banking-Plattformen bieten Dir mittlerweile ein digitales Geschäftskonto an, dass online eröffnet werden kann. Die digitale Business Banking Plattform Penta ermöglicht Dir als Freelancer beispielsweise die Eröffnung Deines Geschäftskontos in unter 15 Minuten. Bereits nach 48 Stunden und einem kurzen Check Deiner Angaben, steht Dir Dein digitales Geschäftskonto vollständig zur Verfügung.
Bei der Eröffnung eines Bankkontos für Deine freiberufliche Tätigkeit wird nach einigen Dokumenten verlangt. In den meisten Fällen ist dies zum Einen ein Ausweisdokument, also ein Personalausweis oder ein Reisepass, um Deine persönliche Identität zu bestätigen. Weitere erforderliche Dokumente, die Deine Tätigkeit betreffen, sind die die Gewerbeanmeldung und unter bestimmten Umständen auch die Gewerbesteuerbescheinigung oder die Umsatzsteuerbescheinigung. Das mag im ersten Moment vielleicht nach vielen Unterlagen klingen, aber Du kannst uns glauben, dass der Papierkram für größere Unternehmen in Deutschland deutlich komplexer aussieht. In der Regel ist für Dich als Freelancer nur ein Gang zum Finanzamt nötig. Hier erhältst Du auch Deine Steuernummer. Danach kannst Du die Eröffnung Deines Geschäftskonto bequem vom heimischen Sofa aus abschließen. Die benötigten Dokumente lädst Du einfach hoch.
Geschäftskonto eröffnet und nun?
So weit, so gut! Du hast Dich für die Eröffnung eines digitalen Geschäftskontos entschieden. Allerdings solltest Du ein paar Dinge im Kleingedruckten beachten, bevor Du die Eröffnung abschließt. Du wirst auf Dein neues Konto alle Einkünfte erhalten. Stelle sicher, dass Du am üblichen Zahlungsverkehr teilnehmen kannst. Bei Penta erhältst Du beispielsweise eine deutsche IBAN, mit der Du alle relevanten Zahlungsmethoden im SEPA-Raum erhalten und ausführen kannst. Überweisungen, Sammelüberweisungen, Daueraufträge, Lastschrifteinzüge und internationale Zahlungen stehen Dir zur Verfügung. Auch als Freelancer benötigst Du womöglich hin und wieder einmal Bargeld oder Du möchtest etwas für Dein Business im Geschäft bezahlen. Bei Penta erhältst Du eine VISA-Debitkarte, mit der Du an allen Bankautomaten weltweit Geld abheben kannst oder am Point of Sale bezahlst. Dein Guthaben auf dem Konto ist übrigens über die gesetzliche EU-Einlagensicherung bis zu einer Grenze von 100.000 € abgesichert.
Wenn die Dinge komplizierter werden
Übliche Bezahlvorgänge stellen wohl den letzten Freelancer vor große Herausforderungen. Anders sieht das vielleicht aus, wenn Deine Zahlungen zunehmend komplexer werden oder wenn Du Dir vornimmst, die Zahlungsströme besser zu analysieren und zu organisieren. Viele Banking-Lösungen sind hier bereits auch ausgeschöpft. Auch für Freelancer bietet sich die Eröffnung von zusätzlichen Unterkonten häufig an. So lassen sich Zahlungsströme von einander trennen und Du behältst den Überblick über bestimmte Bereiche. Beispielsweise kannst Du Deine Einkünfte, die Du über Fiverr generierst, auf ein separates Unterkonto überweisen lassen und von Deinem Guthaben auf Deinem Fiverr-Unterkonto für die Rechnungsbegleichung nutzen.
Zahlungen, die Du beispielsweise nur einmal im Jahr durchführst oder Rücklagen und Ersparnisse lassen sich leicht von Deinen üblichen Transaktionen trennen. Penta weiß, dass Unternehmer häufig auf Unterkonten für eine bessere Finanzverwaltung zurückgreifen wollen und haben deshalb Unterkonten entwickelt, die mit einer eigenen deutschen IBAN ausgestattet sind, weshalb Du hierüber einfach Zahlungen vornehmen kannst.
Tatsächlich haben die Gründer von Penta mit Dir viel gemeinsam. Auch sie sind Unternehmer, die nach einfachen Finanzlösungen für ihre Geschäftsideen gesucht haben. Bei der Entwicklung neuer Ideen werden deshalb Du und alle anderen Freelancer, Freiberufler, freie Mitarbeiter und Unternehmen in das Zentrum gestellt. So fand Penta beispielsweise heraus, dass es doch hilfreich wäre, wenn Du Kategorien, Notizen und Belege ganz einfach zu allen Transaktionen hinzufügen könntest. Das hat Penta realisiert – Du kannst es ausprobieren. Deine Rechnungen von Fiverr kannst Du beispielsweise einfach entsprechenden Transaktionen zuweisen oder wie wäre es mit einer eigenen Kategorie für Deine Einkünfte, die Du über Fiverr erhalten hast?
Buchhaltung und Steuern müssen nicht Deine Probleme sein
Jetzt haben wir bereits darüber gesprochen, wie Du Deine Finanzen im Griff behältst, auch wenn sie zunehmend an Komplexität gewinnen. Trotzdem wartet regelmäßig ein Thema auf Dich als Freelancer, was den ein oder anderen sogar ganz davon abhält, die eigenen beruflichen Träume zu verwirklichen. Die Themen Buchhaltung und Steuern in Deutschland sind wohl die letzten Gründe, weshalb Du Dich dazu entschieden hast, als Freelancer zu starten. Nur leider musst Du auch hier irgendwie durch.
Aber Penta hilft Dir dabei, wenn Du magst. Seit einigen Wochen und Monaten bietet Dir die Penta die Integration Deiner Buchhaltungssoftware in Dein Penta-Konto ein. So lassen sich Deine Transaktionen automatisch synchronisieren und Du musst nicht alles manuell nacharbeiten. Auch Dein Steuerberater kann so viel einfacher auf alle benötigten Informationen zugreifen. Im Schnitt sparen Penta-Kunden 11 Stunden pro Woche mit der Buchhaltungsintegration und jede Menge Nerven. Verbinde also optimalerweise Deine Buchhaltung mit Deinem Business Banking und überlasse die Arbeit der Digitalisierung. Rücklagen für Steuern kannst Du im Übrigen ganz einfach auf einem Unterkonto bilden.
Banking so flexibel wie Du selbst
Viele Freelancer gehen einer Leidenschaft nach, die unabhängig von Ort und Zeit ist. Als Designer, Künstler, Marketer, Copywriter, Redakteur, Software Engineer und so weiter ist es häufig eben nicht sonderlich ausschlaggebend, von wo und wann Du arbeitest. Dies ist auch einer der Hauptgründe, weshalb sich Menschen dazu entschließen, sich selbstständig zu machen. Manche Freelancer entscheiden sich ganz dafür, als digitale Nomaden zu leben, durch die Welt zu reisen und an jedem beliebigen Ort der Welt zu arbeiten. Egal wie flexibel Du auch bist oder nicht – Dein Business Banking sollte es sein. Mit Penta ist es egal, wo Du Dich gerade aufhältst. Mit mobiler Banking-App für Dein Smartphone oder mit Deinem PC behältst Du Deine Finanzen immer im Überblick. Penta ermöglicht es Dir, Dich auf das zu konzentrieren, was Du liebst und weshalb Du eigentlich Deinen Schritt in die Selbstständigkeit gewagt hast. Business Banking muss nämlich nicht kompliziert sein.
Du bist Freelancer und möchtest bei Deinem Online Business Banking selbst entscheiden, welche Funktionen und Produkte entwickelt werden? Dann sieh Dir die öffentliche Product Roadmap von Penta an und bestimme, welche Funktionen und Produkte als nächstes entwickelt werden.
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